Už jste slyšeli výraz P2P půjčka? Že neslyšeli? Pak je nejvyšší čas se seznámit. 

půjčky, p2P půjčky, investovat, investice, p2P, p2P půjčka

P2P půjčka je půjčka zprostředkovaná konkrétním klientům. Poskytnutím takovéto půjčky můžete pomoci někomu jinému například s rozjezdem podnikání a zároveň tím také vydělat zajímavou částku na úrocích. Jak P2P půjčky fungují a kolik můžete vydělat? Přečtěte si více v článku…

 

Co je to P2P půjčka?

Zkratka P2P pochází z anglických slov peer-to-peer. Znamená rovný s rovným, tedy klient klientovi. Jak fungují P2P půjčky?

Jako určité virtuální tržiště, kde jsou zveřejněny poptávky klientů na půjčku a těm půjčují investoři z řad běžných občanů, stojící na druhé straně virtuálního trhu P2P.

Mezi žadatelem o půjčku a investorem stojí společnost, která provozuje platformu P2P půjček, která zprostředkovává kontakt mezi oběma stranami – tedy žadatatelem a investorem.

Tato společnost, která zajišťuje realizaci P2P půjčky, je však zodpovědná pouze za správu systému. Často vůbec nenese zodpovědnost za vypořádání půjček a nepřebírá riziko z nezaplacené půjčky.

 

Jak funguje P2P půjčka?

U nás i v zahraničí naleznete několik společností, které se P2P půjčkami zabývají.

Obvyklý postup je ten, že se klient zaregistruje do systému a ověří svou totožnost.

Pokud je žadatelem o půjčku, dokládá své příjmy nebo záruky za úvěr.

Správce P2P sítě přidělí klientům určité ohodnocení bonity a podle tohoto ukazatele je žadatelům o úvěr vypočítána úroková sazba.

Alternativou je nechat klienta představit se investorům a ti zveřejní různé nabídky úrokových sazeb pro konkrétního klienta.

Každá P2P platforma má interní podmínky odlišné.

 

Jaké to je být Investorem v P2P půjčkách?

Klientům poskytují půjčky jiní klienti platformy P2P.

Investoři se rovněž zaregistrují do systému a mohou si vybrat konkrétní klienty, kterým peníze poskytnou.

Málo rizikové půjčky znamenají menší úrok. Tam, kde hrozí riziko opožděných plateb nebo nesplacení, je stanovený vyšší úrok za půjčené peníze.

Na půjčku jednotlivým klientům se obvykle skládá více investorů. Tímto postupem je částečně zajištěna diverzifikace rizika.

Samozřejmostí však je, aby samotní investoři rozdělovali peníze mezi více klientů.

 

půjčky, p2P půjčky, investovat, investice, p2P, p2P půjčka

 

Kolik vydělává půjčování peněz?

Půjčováním peněz si můžete vydělat určitě více, než když budete svoje peníze posílat na spořící účet s pár procentním zhodnocením ročně.

 

P2P půjčka a výnos z takové investice záleží na míře výši rizika, jakou budete ochotni podstoupit…

 

Půjčky s nízkým rizikem vám budou přinášet zhruba 3 % ročně (tedy velmi blízko tomu, co máte k dispozici na spořícím účtu některých bank).

Nabídky půjček pro nejrizikovější klienty ale mohou přinést zhodnocení i 20 % ročně.

I zde platí, že neexistuje vysoká výnosnost s nízkým rizikem.

 

P2P půjčka jako služba spoluobčanům

Když si uložíte peníze v bance, co s nimi udělá banka? Nechá je v trezoru? Jen mizivé procento celé částky. Ve skutečnosti většinu peněz vezme a půjčí je jiným klientům nebo je rozloží mezi různé investice.

Z výnosů pak platí provoz, tedy i odměny členům managementu banky, co výhodně dokázali půjčit vaše peníze.

 

S poskytovatelem P2P půjček můžete banku směle přeskočit.

Budete to vy, kdo si nechá velkou část ze zisku, z úroků. Navíc jste půjčili peníze konkrétnímu člověku. Zpravidla budete vědět i to, na co klient peníze potřebuje a jak mu půjčka od vás pomůže.

Díky vaší investici si může paní na malém městě otevřít vlastní cukrárnu nebo dlouholetý zaměstnanec autoservisu sebere odvahu a otevře si soukromou dílnu.

Za každou půjčkou bude jiný osud.

 

Zprostředkovatelé P2P půjček

Mezi nejznámější poskytovatele patří v tuto chvíli tyto společnosti:

  • Lending Club
  • Kiva
  • Zonky

 

půjčky, p2P půjčky, investovat, investice, p2P, p2P půjčka

 

Populární české Zonky

Zonky se zapsalo do povědomí českých občanů díky rozsáhlé a úspěšné marketingové kampani. Zonky je dítětem z dílny společnosti HomeCredit, která není na trhu půjček pro drobné klienty žádným nováčkem.

 

Zonky v číslech

Za rok 2019 zprostředkovala společnost  Zonky úvěry pro asi 70 tisíc klientů.

Celkový objem půjček převýšil 10 miliard. Průměrná půjčka na Zonky se pohybovala okolo 6,6 % úrokové sazby, přičemž průměrná půjčka poskytovaná trhem byla za 8.4 %.

Nutno však podotknout, že na trhu působí mimo bankovních společností i nebankovní společnosti. U nebankovních společností narazíte i na RPSN v řádech stovek procent.

Takové půjčky pak mohou výsledné (průměrné) číslo zkreslovat.

 

Zonky působí na českém trhu 4 roky.

Za loňský rok se jí podařilo navýšit objem půjčených peněz o 40 % oproti roku 2018.

Počet klientů Zonky se v loňském roce zvýšil o 57 % oproti roku 2018. Celkem se Zonky starala o téměř 89 tisíc klientů.

Vše nasvědčuje tomu, že obliba společnosti roste na obou stranách klientů. A to jak na straně žadatelů o půjčku, tak na straně investorů.

Pro investory Zonky spustila i zajímavý program rentiér, kdy se o správu investovaných peněz stará Zonky za vás.

Nevýhodou služby jsou poměrně vysoké poplatky. Pokud se chcete o této společnosti dozvědět víc, přečtěte si recenzi Zonky.

 

Pokud chcete začít investovat, měli byste volné peněžní prostředky rozdělit mezi různé investiční příležitosti (diverzifikovat portfolio).

P2P půjčka představuje určitě zajímavou a poměrně bezpečnou příležitost, jak vaše peníze zhodnotit.

 

 

Napsat komentář